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关于车辆保险那些事02

聚行业--车辆保险 微信   作者: 朱利军律师  2016-08-11 18:56

车辆保险-全文略读:在车险的圈子里流行代理,买保险有代理,修理理赔也有代理。为什么有这么多代理,人家当然是有利可图啦。有人说以后再也不自己买保险了,扔给修理厂的代理点,每年有人帮忙投保,除了事情扔给修理厂,啥时不用管...

1、宁波地区商业三者险的投保金额建议为150

随着赔偿标准的逐年递增,除了交通事故责任强制保险之外,开车必须购买商业第三者责任保险,宁波地区商业三者险的参照标准是150万,因为城镇标准60周岁以下公民的死亡赔偿金单项金额为957040元。

商业三者险私家车50万与100万保额之间一般情况下保费就增加几百元,相当于每天多花一块钱买个平安。愿意的可以购买200万甚至更高的保额,需要注意的是保险超过150万的有些小的保险机构可能无法购买。

2、理赔次数与保费挂钩只是一个开始

商车费改之后最引人注目的明确的、显著的将出险次数(理赔次数)与保费挂钩,其实多年以来理赔次数都是和保费挂钩的,在费改之前出险次数多的私家车也会被拒保,只不过这次舆论更到位,效果更直接。接下来,将车辆违法行为、驾驶人信用,甚至赔款金额与保费挂钩也必将被保险机构考虑。

保险公司是盈利机构,它必须控制风险,谋求利润。在诚信欠缺当下,相比较条款之类的风险控制手段,费率变化来的更直接。

3、商车费改对快修店是一个机会

随着保险费与理赔次数、违法行为等挂钩的推进,不仅有利于鼓励驾驶人谨慎驾驶,认真考虑每一次出现是否理赔,也将促进快修行业的发展,一些小擦小碰,车主们考虑到费用问题将更愿意选择小的修理厂维修。相较于4S店,快修店的优势是集中在简单维修,体现在便捷、廉价。

4、买保险:只比服务不比价

商车费改之后保险条款统一了,相对规范了一些,各家的条款差异化很难了,价格(包含一些活动)也将进一步统一,保险公司的服务变得更重要。有过出险经历的车主往往比较重视服务,没出险过的车主因为没有体验无法判别保险公司服务的优劣,但作为车主很难不出险或不被出险,所以保险公司的服务对于绝大多数车主而言是直接的、切身的感受。

所谓的服务不仅体现在出险的查勘速度与质量、事故和非事故救援,更应该体现在理赔服务的过程中,理赔服务过程才是最酸爽的。车损险中,因为车辆维修方的介入(为了承揽修理业务,车辆维修方往往扮演一个车主代理人的角色,至少看起来是这样),相对轻松。但在三者险人伤案件中,因其周期长、涉及项目多、程序较为复杂,服务就很重要,否则车主会很揪心。

对于那些人伤服务特别揪心的机构不便点评但是被人问到我还是如实告知……。

5、作为机构,保险公司只看利润,作为工作人员他们除了工资还有其他

在理赔纠纷中,保险公司被骂、工作人员被围堵的情形时有发生,这种情况下一般都不工作人员故意的。理赔人员往往背负数据考核的压力,当然也有减损奖励的诱惑(不过这个真的很小,可以忽略不计),不过最重要的是各级负责人思维中缺乏服务意识,机构欠缺对前端理赔人员的培训。

目前的行情是,保险公司作为金融机构之一在国内地位排在银行、信托、证券之后,属于垫底,一线工作人员最辛苦但整个行业薪酬水平很低,有些人工资低的简直离谱。于是行业人才流失严重,理赔人员鱼龙混杂,进入一个恶性循环,要想在这个圈子待着,不打点鸡血都混不下去。

6、警惕那些热情的代理

车险的圈子里流行代理,买保险有代理,修理理赔也有代理。为什么有这么多代理,人家当然是有利可图啦。

有人说以后再也不自己买保险了,扔给修理厂的代理点,每年有人帮忙投保,除了事情扔给修理厂,啥时不用管。这是好事,但不是一个好的选择,但凡有点时间还是应该自己操心下。

就目前我们这些非专业代理机构或者专业机构的水平而言,他们以大致应付车主,向保险公司拿回扣为主,很少真正为车主提供专业服务。比如很多代理不为车主考虑车上人员险或类似意外险的替代产品,一直不加区别的为车主购置每座一万元的车上人员责任险。甚至有代理以省钱的名义给车主购置2030万商业险……

还有那些不仅包办修理,还代办理赔的修理点,尤其是那些一边在理赔中心接待登记资料一边说服车主将车辆交给他们修理的热情工作人员们,他们可没那么雷锋。

举一个例子就可说明,奔驰轿车前叶子板刮擦、前保险杆刮擦、保险杠及叶子板修复、钢圈喷漆,4S店报价5600元,理赔中心修理厂报价2000元之内搞定并且代办理赔,为什么?是因为4S店暴利么?我看未必,4S店确实需要较高的利润,因为开支明摆着,但还不至于这么暴利。单就车保险杆喷漆而言,4S店正规操作至少十几道工序,历经多次喷磨,报价每平米1800-1900元,都是修理工干活,理赔中心的修理厂怎么干活?工序少一点,油漆用差一点,涂层少一点……反正不影响车辆主要性能,车主也看不出什么差异。不偷工减料,他们还要帮车主到保险公司办理理赔手续,岂不吊炸天!

听说有句话是这么说的“你图人家利息,人家图你本金。”,天下没有那么好的事。


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